Полезная информация

Варианты "мирного" урегулирования проблем по займу.

ВАРИАНТЫ ВНЕСУДЕБНОГО «МИРНОГО» УРЕГУЛИРОВАНИЯ ПРОБЛЕМ ПО БАНКОВСКОМУ ЗАЙМУ.

Есть разные причины того, что люди и компании сталкиваются с проблемами в погашении банковского кредита. Это могут быть и как объективные причины (потеря работы, изменение заработной платы, изменения на рынке, нарушение обязательств партнерами и т.д) так и субъективные (переоценка должником своих финансовых возможностей, непонимание последствий нарушения платежной дисциплины по кредиту и т.д.).

Случаи возникновения проблем с погашением кредита, в любом случае, случаются и поэтому давайте проясним какие есть основные способы снизить напряжение долга и решить проблему на этом этапе. В первую очередь, надо понимать, что отношения по кредиту - это отношения двух сторон: Банка и стороны Должника. Поэтому, в любом случае, на этом этапе потребуется создавать какие-то договоренности между этими сторонами кредитного договора, с учетом сложившейся ситуации у Должника.

Трудно понять почему, но некоторые должники рассчитывают на то, что долг им будет прощен или рассчитывают на «авось» и с легкостью относятся к своим кредитным обязательствам. Но наш опыт показывается, что чудеса случаются очень редко и на них лучше не надеяться.  

Итак, основные варианты решения проблем с погашением кредита на первоначальном этапе это:

1) получение отсрочки или реструктуризация по кредиту;

2) рефинансирование долга.

Наиболее распространенными вариантами являются  получение отсрочки или  реструктуризация долга. И при применении должником этих двух инструментов ему следует понимать, что этот вопрос решается путём переговоров и результат во многом будет зависеть от весомости его доводов. Такими доводами могут являться:

-  возникновение у должника только временных проблем по погашению долга и наличие перспективы изменения ситуации в скором будущем;

-  возможность со стороны должника предоставить какое-либо приемлемое для обеих сторон дополнительное обеспечение по кредиту;

- наличие обоснованных претензий к банку по вопросу неправильного распределения им внесённых должником денежных средств;

-  совершения сотрудниками банка ошибок в оформлении кредитных соглашений и других сопутствующих документов;

-  наличие каких-либо государственных программ по оказанию помощи должникам по проблемным займам и т.д.

Также следует учитывать, что мирное скорейшее урегулирование проблем по кредитам также выгодно и для банков, так как большое количество проблемных кредитов негативно сказывается на репутации банка, создает дополнительные ограничения в предоставлении кредитов третьим лицам, увеличивает объем затрат банка на решение данных вопросов и прочее. Поэтому, в целом, банки готовы идти на контакт и искать варианты решения проблемы своих заемщиков.

Теперь давайте более детально разберем перечисленные выше варианты «мирного» решения проблем по кредиту.

Вариант первый: Отсрочка или реструктуризация долга.

Отсрочка, это предоставление должнику временного перерыва в погашении очередных платежей по кредиту (по сути, отсрочка это простая форма реструктуризации). Получая отсрочку, клиент не платит по кредиту какое-то время - например один год. Но в этот период вознаграждение будет продолжать начисляться и, в итоге, это приведет к увеличению суммы начисленного вознаграждения по кредиту. То есть, с одной стороны, должник получит перерыв в погашении долга, но, с другой стороны, ему в последующем придется платить еще большую сумму по кредиту.

Реструктуризация долга это другие «более изощренные» варианты изменения структуры платежей по кредиту: увеличение срока пользования кредитом, изменение размеров и/или периодичности платежей, изменение процентной ставки, изменение валюты договора и т.д.

При создании договоренностей с банком об отсрочке или реструктуризации должнику следует очень внимательно исследовать последствия, так как это несет для должника дополнительные нагрузки и риски в будущем, что должник должен четко понимать и быть готовым к этому. Это, к примеру, увеличение общей суммы выплачиваемого вознаграждения, изменение размеров платежей по кредиту, предоставление должником дополнительных залогов и гарантий и т.д.  

Путь второй: Рефинансирование.

Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях, с целью погасить свой другой кредит в другом банке. Иными словами, это новый кредит на погашение старого.

Для получения рефинансирования необходимо обратиться за кредитом в другой банк, который предлагает кредит на более выгодных условиях. Но следует понимать, что при рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. Также следует учитывать и сравнивать не только размер процентной ставки, но и все другие детали проведения рефинансирования. Например, другой банк может предложить более выгодную процентную ставку по кредиту, но в самый последний момент может выясниться, что в новом банке существуют дополнительные платежи и комиссии, которые «съедают» всю выгоду от проведения рефинансирования, или новый банк может запросить дополнительное обеспечение по кредиту и т.д.

Подводя итоги - как должнику воспользоваться возможностями договориться с банком ? Ключевое слово тут - именно «договориться». Что сделать, чтобы решить проблему с минимальными потерями:

  1. Не тянуть! Проще решить вопрос вначале, чем после того, как к просрочке добавятся штрафные санкции и т.д.
  2. Показать свою готовность к диалогу с банком и свою открытость. Обратиться к своему кредитному менеджеру в Банке и совместно найти варианты решения возникших проблем.
  3. Реально оценивать свои возможности - лучше внести хотя бы ту сумму от платежа, которая есть в данный момент, так как это уменьшит финансовую нагрузку по займу в будущем.
  4. Заранее готовить свои доводы – это поможет «выторговать» наиболее удобные для вас условия по кредиту.
  5. Ни в коем случае не брать микрозайм, чтобы погасить платеж в банке. На следующий месяц долговые обязательства вырастут: платеж в банке, плюс платеж в микрофинансовом учреждении.

Разумеется, в каждой ситуации каждый должник выбирает свой путь. Никто не дает стопроцентно верного совета. Но важно понимать главное - в случае возникновения сложной ситуации нужно не бояться банка! Сотрудники банка крайне заинтересованы в том, чтобы у клиента все было хорошо.

Ответственность Продавца за нарушение прав Потребителей

       Продавец (производитель, исполнитель), в случае нарушения прав потребителей может быть привлечен  к следующим видам ответственности:

- Гражданско-материальной – в виде возмещения потребителю причиненных убытков;

- Административной (ст.190 Административного кодекса РК) – применяется в случае обмеривания, обвешивания, обсчета, введения в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (услуг) или иного обмана потребителей. Меры взыскания: штраф, лишение лицензии, приостановление или запрещение деятельности.

- Уголовной (ст. 306 Уголовного кодекса РК) – применяется в случае обмеривания, обвешивания, обсчета, введения в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (услуг) или в случае иного обмана потребителей индивидуальными предпринимателями или организациями, осуществляющими торговую деятельность и оказание услуг. Меры взыскания (в зависимости от степени тяжести преступления): штраф, лишение права заниматься определенной деятельностью, исправительные работы, ограничение/лишение свободы.

Порядок возмещения убытков, выхванных ненадлежащим качеством товара/услуги

       Согласно ст. 16 Закона РК «О защите прав потребителей» - Потребитель имеет право на возмещение убытков (вреда), причиненных его жизни, здоровью и (или) имуществу вследствие недостатков товара (работы, услуги).  Право требовать возмещения таких убытков (вреда) признается за любым потребителем независимо от вины продавца (изготовителя, исполнителя) и от того, состоял ли он с ним в договорных отношениях или нет.

       В случае если Продавец откажет Вам в возмещении таких убытков, Потребителю следует вручить Продавцу (изготовителю, исполнителю) соответствующее письменное требование.  Примерный образец такого требования можно найти по следующей ссылке

        Если Продавец (исполнитель) откажет в возмещении убытков и после этого, то Потребитель вправе самостоятельно или с привлечением нашей помощи понудить Продавца возместить убытки в судебном порядке, а также наложить на Продавца (исполнителя) меры административного или уголовного взыскания.

Порядок проведения Обмена/Возврата товара НЕнадлежащего качества

       Согласно ст.15 Закона РК «О защите прав потребителей», Потребитель, которому продан товар ненадлежащего качества (если эти недостатки не были оговорены Продавцом), вправе по своему выбору потребовать:

1) соразмерного уменьшения покупной цены;

2) безвозмездного устранения недостатков товара.

3) возмещения своих расходов на устранение недостатков товара;

4) замены на товар аналогичной марки (модели, артикула);

5) замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены;

6) расторжения договора и возврата уплаченной за товар денежной суммы.

       При этом, Потребитель имеет право на возмещение убытков (вреда), причиненных его жизни, здоровью и  имуществу вследствие недостатков товара (работы, услуги).

       В отношении товара, на который установлен срок годности, потребитель вправе предъявить требования о недостатках такого товара в течение срока его годности. Если на товар установлен гарантийный срок, то Потребитель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, в течение гарантийного срока.

        Примерный образец такого требования можно найти по следующей ссылке.  Если Продавец откажет в удовлетворении Вашего требования и после этого, то Вы можете понудить Продавца выполнить данное требование самостоятельно или с привлечением нашей помощи с возмещением Вам понесенных в связи с этим затрат и возможных убытков.

Порядок проведения Обмена/Возврата товара Надлежащего качества

       Согласно ст.14 и ст.30 Закона РК «О защите прав потребителей», Покупатель вправе в течение четырнадцати дней с момента передачи ему непродовольственного товара (если более длительный срок не объявлен продавцом), обменять купленный товар на аналогичный товар другого размера, формы, габарита, фасона, расцветки, комплектации и тому подобное, либо на другой товар по соглашению сторон, произведя в случае разницы в цене необходимый перерасчет с продавцом. При отсутствии необходимого для обмена товара у продавца, покупатель вправе возвратить приобретенный товар продавцу и получить уплаченную за него денежную сумму.

       В случае если Продавец откажет Вам в обмене/возврате товара, Вам следует в указанный срок вручить ему соответствующее письменное требование, чтобы иметь на руках доказательство, что Вы обратились к нему с соответствующим требованием в надлежащий срок.  Примерный образец такого требования можно найти по следующей ссылке

        Если продавец откажет Вам в обмене/возврате товара и после этого, то Вы можете самостоятельно или с привлечением нашей помощи понудить Продавца произвести обмен/возврат товара с возмещением Вам понесенных в связи с этим затрат и возможных убытков.

Список и адреса судов г.Алматы.

I. Районные суды:
Суды рассматривают все гражданские и уголовные дела, которые не отнесены к компетенции специализированных судов. 
1. Алмалинский районный суд г.Алматы – суд по уголовным делам (ул. Шарипова, 62).
2. Районный суд № 2 Алмалинского района г. Алматы – по гражданским делам (ул. Толе би, 267).
3. Алатауский районный суд г. Алматы – по гражданским и уголовным делам (мкр.Шанырак-2, 
ул.Жанкожа батыра, 26).
4. Ауэзовский районный суд г. Алматы – по уголовным делам (ул. Куанышбаева, д. 44 а).
5. Районный суд № 2 Ауэзовского района г. Алматы – по гражданским делам (ул. Куанышбаева, дом 44 а).
6. Бостандыкский районный суд г. Алматы – по гражданским делам (мкр Орбита -2, д. 20 а).
7. Районный суд № 2 Бостандыкского района г. Алматы – по уголовным делам (мкр Орбита -2, д. 20 а).
8. Жетысуский районный суд г. Алматы – по гражданским делам (пр.Сейфуллина, дом 286/А).
9. Районный суд № 2 Жетысуского района г. Алматы – по уголовным делам (пр.Сейфуллина, дом 286/А).
10. Медеуский районный суд г. Алматы – по гражданским и уголовным делам (ул. Нусупбекова, дом 34).
11. Турксибский районный суд г. Алматы – по гражданским и уголовным делам (ул.Спартака, 11).

II. Специализированные суды:
1. Специализированный межрайонный экономический суд г. Алматы (СМЭС) (ул. Байзакова, д.273 Б) - по гражданским делам между юридическими лицами (включая государственные органы) и/или индивидуальными предпринимателями, а также по корпоративным спорам;
2. Специализированный межрайонный административный суд г. Алматы (СМАС) (ул. Маркова, 34) – суд по делам об административных правонарушениях, которые отнесены КоАП к его компетенции.
3. Специализированный межрайонный суд по уголовным делам г. Алматы (СМУС или СМСУД) (мкрн. Орбита-2, д.20 А).
4. Специализированный межрайонный суд по делам несовершеннолетних г. Алматы (ювенальный суд) (ул. Маркова, д.34) - по некоторым гражданским делам из отрасли семейного права – усыновление, лишение или ограничение родительских прав, определение места жительства ребенка и пр.; по делам об административных правонарушениях и уголовным делам по преступлениям несовершеннолетних или против несовершеннолетних, кроме особо тяжких преступлений.
5. Специализированный финансовый суд г. Алматы (сокр. финансовый суд) - по гражданским делам, хотя бы одной из сторон которого является участник финансового центра г.Алматы, и по реструктуризации финансовых организаций.
6. Военный суд Алматинского гарнизона г. Алматы (сокр. – военный суд) - гражданские дела, связанные с воинской службой, и уголовные дела по преступлениям военнослужащих (кроме особо тяжких).
7. Специализированный межрайонный военный суд по уголовным делам (сокр. – военный суд по уголовным делам) - по особо тяжким преступлениям военнослужащих. 

III. Суды 2-го звена.
1. Алматинский городской суд (ул. Казыбек Би 66. 8 (727) 279 85 62) - суд 2-го звена, вышестоящий по отношению ко всем судам, расположенным в Алматы (кроме военных).
По второй (апелляционной) инстанции в нем 2 коллегии: 1) апелляционная судебная коллегия по гражданским и административным делам; 2) апелляционная судебная коллегия по уголовным делам. В качестве третьей (кассационной) инстанции по всем категориям дел действует кассационная судебная коллегия, которую возглавляет председатель суда.
2. Военный суд Республики Казахстан.

Реквизиты для уплаты государственной пошлины.

 

Наименование суда

Бенефициар: Упраление гос. доходов по ...

БИН районного НУ

Реквизиты по уплате госпошлины

1

Алматинский городской суд

... Алмалинскому району г.Алматы

910740000153

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. 
БИК KKMFKZ2A

2

Специализированный межрайонный экономический суд г.Алматы

... по Алмалинскому району г.Алматы

910740000153

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A

3

Специализированный межрайонный административный суд г. Алматы

... по месту жительства правонарушителя

НУ района по месту жительства правонаруш-ля

КБК 204142. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A.

4

Специализированный межрайонный суд по делам несовершеннолетних г.Алматы

... по Бостандыкскому району г.Алматы

910740000044

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель. ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A

5

Специализированный межрайоный суд по уголовным делам г.Алматы

... по Бостандыкскому району г.Алматы

910740000044

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A. 

6

Алатауский районный суд г. Алматы

... по Алатаускому району г.Алматы

091240012910

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК» ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A.

7

Алмалинский районный суд г. Алматы  (уголовный)

... по Алмалинскому району г.Алматы

910740000153

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A.

8

Алмалинский районный суд № 2 г Алматы

... по Алмалинскому району г.Алматы

910740000153

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A

9

Ауэзовский районный суд г.Алматы  (уголовный)

... по Ауэзовскому району г.Алматы

910740000113

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000.  БИК KKMFKZ2A

10

Ауэзовский районный суд № 2 г.Алматы

... по Ауэзовскому району г.Алматы

910740000113

КБК 108126. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A

11

Бостандыкский районный суд г.Алматы

(уголовный)

... по Бостандыкскому району г.Алматы

910740000153

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. БИК KKMFKZ2A

12

Бостандыкский районный суд № 2 г. Алматы

... по Бостандыкскому району г.Алматы

910740000044

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000.  БИК KKMFKZ2A

13

Жетысуский районный суд г. Алматы

(уголовный)

... по Жетысуйскому району г.Алматы

910740000143

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000.
БИК KKMFKZ2A

14.

Жетысуский районный суд № 2 г. Алматы

... по Жетысуйскому району г.Алматы

910740000143

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. 
БИК KKMFKZ2A

15

Медеуский районный суд г. Алматы

... по Медеускому району г.Алматы

910740000123

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. 
БИК KKMFKZ2A

16

Турксибский районный суд  г. Алматы

... по Турксибскому району г.Алматы

910740000133

КБК 108126. КПН 911. Банк получатель ГУ «Комитет Казначейства МФ РК». ИИК KZ24070105KSN0000000. 
БИК KKMFKZ2A

 

 

 

Размер Месячного расчетного показателя и Минимальной заработной платы.

Установлено Законом РК "О республиканском бюджете на 2016-2018 годы". 

С 1 января 2016 года:

1) минимальный размер заработной платы - 22 859тенге;

2) месячный расчетный показатель (МРП) для исчисления пособий и иных социальных выплат, а также применения штрафных санкций, налогов и других платежей в соответствии с законодательством Республики Казахстан - 2 121 тенге;

3) минимальный размер пенсии - 25 824 тенге;

4) величина прожиточного минимума для исчисления размеров базовых социальных выплат - 22 859 тенге.

Заявка на бесплатную консультацию
Заказать обратный звонок